Anuidade dos cartões de crédito: vale a pena ou é um gasto?

O que é melhor: ter um cartão de crédito simples e não pagar nenhuma taxa para usá-lo ou pagar a anuidade por um cartão de crédito com benefícios? Compensa pagar por essas vantagens? Nesse post, vou te explicar como calcular e saber se a anuidade dos cartões de crédito valem a pena! 

Confira! 

O que é a anuidade?

A anuidade é uma taxa, que normalmente é paga de forma parcelada em mensalidades, que o banco ou instituição financeira cobra para garantir uso e manutenção do cartão de crédito, arcando com os custos de emissão, segurança e benefícios que, fora do vínculo com o banco, seriam serviços pagos a parte. 

Com essa taxa, você está, de alguma maneira, pagando todo o pacote de serviços que o banco está te oferecendo através do cartão. 

Porém, algumas instituições são mais flexíveis sobre a cobrança da anuidade dos cartões de crédito. Quando o cliente já tem um bom histórico na empresa, usufrui dos serviços e comodidades com frequência e já ajuda o banco a faturar a partir do seu comportamento e perfil, a anuidade pode ser reduzida ou mesmo isentada. 

Um exemplo frequente é ver bancos que deixam de cobrar essa taxa para clientes que atingem um determinado valor nas faturas frequentemente ou que optem por aplicar investimentos com a instituição. 

A anuidade dos cartões de crédito vale a pena?

A resposta é: depende. Assim como qualquer serviço, você só entende se o valor compensa ou não quando analisa o resultado que você terá sobre aquele investimento.

Se o valor da anuidade “paga” os benefícios do cartão por um valor menor do que se você fosse pagar esses mesmos benefícios individualmente, então a taxa vale a pena. 

Mas, se você está pagando a anuidade sem usufruir dos benefícios ou se pagar por eles individualmente sai mais em conta que a taxa do banco, então não vale a pena. 

É por isso que cada cartão de crédito, seus benefícios e respectivas anuidades precisam ser analisados para cada perfil de cliente. 

Como calcular se a anuidade compensa

Sala VIP 

Qualquer pessoa pode acessar as salas VIP dos aeroportos. A maioria deles, quando não são exclusivos para determinados passageiros, permitem a entrada de qualquer viajante embarcando que esteja disposto a pagar a taxa de acesso. 

A entrada pode custar de R$130 a R$300 por pessoa a depender do lounge e do tempo de permanência. 

Então, a depender de quantos acessos você usa por ano e o valor da anuidade que o cartão cobra, pode ser que arcar com a taxa seja mais vantajoso que pagar as entradas nos lounges. 

Concierge

Talvez, ter um assistente pessoal não seja um serviço que a maioria das pessoas pensam em contratar. Mas, alguns cartões de crédito contam com uma equipe à disposição dos clientes para fazer reservas em restaurantes, hotéis, comprar ingressos, reservar passeios, ajudar com a organização da programação em um destino ou auxiliar sobre como recorrer diante de imprevistos de viagem. 

Esse é outro serviço que está incluído na anuidade de muitos cartões e, para quem não gosta de estar se preocupando com deixar todos os detalhes de uma viagem ou de uma data especial, poder delegar isso para outra pessoa pode ser interessante. 

Fast Pass

Principalmente se você faz planos de viajar em alta temporada, feriados e datas em que os principais aeroportos do Brasil estão cheios, esse serviço pode facilitar a vida e não pode ser pago por terceiros!

O Fast Pass é um serviço exclusivo para clientes de um determinado banco, bandeira e/ou categoria. 

Com ele, os portadores podem passar por um raio-x exclusivo, evitando filas e acessando a área de embarque mais rapidamente. 

Seguro médico para viagens

Sabia que algumas bandeiras dos cartões de crédito oferecem seguro médico gratuito caso você adquira as passagens aéreas em dinheiro com o próprio cartão? 

Para quem quer um seguro básico, apenas para atendimento de emergência hospitalar para uma viagem, você apenas deve fazer a solicitação da apólice para o prazo da viagem, sem gastar a mais por esse resguardo. 

Um seguro médico não é tão completo quanto o um seguro viagem, mas, pode atender às necessidades de um passageiro que vai fazer uma viagem curta, sem aventuras e não faz questão das proteções adicionais para voos, malas, entre outros. 

Fazendo a conta

Além desses, os cartões podem oferecer vários outros benefícios. Então, você vai tentar precificar esses serviços, caso você fosse pagar por eles e comparar com o valor da anuidade. Normalmente, quanto mais alta a anuidade, mais vantagens e serviços estão inclusos.  

Para quem viaja muito e está sempre acompanhado, um cartão com uma boa quantidade de acessos às salas VIP e fast pass, pode ser vantajoso pagar a anuidade ao invés de pagar pelos acessos individuais a cada viagem. 

Quem gosta da praticidade de ter um concierge e vai usufruir bastante desse suporte, possivelmente é mais acessível pagar a anuidade que contratar uma pessoa para te ajudar a organizar programações. 

Então, é preciso analisar o seu perfil como cliente, o que você vai usufruir e quanto isso te custaria por fora para saber se o valor da anuidade vale a pena sobre a soma de: quantos acessos ao ano em salas VIP, do tempo de espera na segurança, dos serviços de suporte contratados a cada viagem, etc.

Temos um post simulando um desses cálculos de anuidade dos cartões aqui nesse post!

Lembrando que, a depender do banco e do cartão, você pode reduzir ou isentar a taxa a depender do seu perfil – veja como. 

Considerações

Já fez essa análise da anuidade dos cartões de crédito para saber se o seu vale a pena? Pensa em trocar de cartão de crédito e vai fazer essa conta? Comente abaixo! 

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