Essa tem sido uma das formas mais práticas de levar dinheiro em viagens para fora do Brasil. Ao invés de andar com dinheiro em espécie ou pagar altas taxas com seu cartão nacional, a possibilidade de usar uma conta digital internacional tem facilitado e tornado mais segura a experiência de levar suas economias para curtir destinos que te exigem outras moedas.

Neste post, vamos te explicar mais sobre esta opção e apresentar duas das principais empresas que, atualmente, tem ajudado os brasileiros em suas viagens internacionais: Wise e Nomad.

Confira!

O que é uma conta digital internacional?

Uma conta digital internacional permite que você use os seus dados pessoais como brasileiro para abrir uma conta em uma instituição financeira e de movimentações monetárias internacionais e poder ter reservas em uma ou mais moedas estrangeiras.

Com essas plataformas, as taxas e juros para conversões, usos de cartões e transações são muito menores do que com cartões pré-pagos ou plásticos convencionais de bancos tradicionais, por exemplo.

Por isso, já te adiantamos que eles costumam compensar para viagens internacionais, pois te ajudam a economizar em todos os processos envolvendo outras moedas – saques, débitos, câmbios, entre outros.

Conta na Wise

A Wise é uma Instituição de Dinheiro Eletrônico e oferece uma das contas digitais internacionais mais populares atualmente. Fazendo seu cadastro gratuitamente, você pode usar a plataforma para guardar mais de 50 moedas diferentes simultaneamente.

Depois de validar sua conta fazendo um primeiro depósito em Reais através de PIX, TED, boleto bancário ou cartões de crédito, você já tem autorização para transferir e gastar essa moeda, além de fazer conversões do seu saldo para outras moedas com a cotação comercial (menor que a cotação turismo).

Em apenas alguns cliques, você abre novas contas internacionais, em Dólar, Euro, Libras esterlinas e muito mais, e pode cambiar os saldos dentro do próprio aplicativo (de Reais para qualquer uma delas, por exemplo).

Com a mesma facilidade, você pode usar as moedas para realizar pagamentos em débito em suas viagens. E, caso a plataforma não tenha a moeda do destino que você deseja ou você esteja sem saldo nela, não tem problema. A conversão acontece de forma automática de uma de suas reservas em outra moeda.

O IOF cobrado pela Wise é de 1,1% apenas no momento de conversão de um moeda e a taxa de serviço da instituição costuma ser bem baixa (mas depende de cada moeda moeda envolvida). Na hora realizar compras, você não paga taxas e usa o saldo disponível para os pagamentos.

A empresa disponibiliza para seus clientes as modalidade de cartões físicos e digitais gratuitamente na bandeira Visa, além de dois saques mensais sem custo em caixas eletrônicos internacionais sob o limite equivalente de R$1.400.

Conta na Nomad

A Nomad é uma instituição que te permite ter uma conta-corrente em Dólares, com opções de cartões tanto físicos quanto digitais na bandeira Mastercard, aceito em mais de 180 países. Mas, para receber o plástico em casa, é preciso realizar um pagamento de US$20 ou acumular US$1.000 na conta Nomad para a emissão ser gratuita.

Abrir uma conta não possui taxas e você pode fazer envios para a Nomad através de PIX ou TED. A empresa irá cobrar 1,1% de IOF e até 2% em serviços para converter seu dinheiro de Reais para Dólares usando a cotação comercial.

A partir de R$500, o sistema permite que você cambie seu saldo, podendo usufruir tanto da condição de débito (sem taxas extras) quanto realizar saques sem custos em caixas eletrônicos internacionais.

Uma vantagem extra de ser cliente Nomad é a possibilidade de garantir acesso para a Sala VIP da empresa inaugurada recentemente no Aeroporto de Guarulhos – veja mais aqui!

É seguro ter uma conta digital internacional?

A Wise é regulada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido e, apesar de não assegurar valores, ela salvaguarda o dinheiro de seus clientes em várias instituições financeiras no Reino Unido e na Europa por precaução. A empresa atua com capital regulatório que a protege de imprevistos graves e evita deixar as pessoas totalmente na mão em caso de insolvência ou falência. Entenda mais aqui!

Já a Nomad assegura aos seus clientes uma proteção de US$250 mil através da Corporação Federal Asseguradora de Depósitos (FDIC). Assim, a agência governamental estadunidense garante o retorno limite desse valor para as pessoas caso a Nomad tenha problemas. Veja mais aqui!

De maneiras diferentes, as empresas são regulamentadas e operam com algum tipo de proteção financeira. Assim, colocar suas economias para viagens nestas contas tem um risco muito pequeno.

Resumo das vantagens de uma conta digital internacional

• Menor taxa de IOF nas conversões do que cartões convencionais, cartões pré-pagos e câmbios em espécie;
• Uso da cotação comercial para movimentações;
• Pelo menos dois saques gratuitos no mês;
• Cartões são mais seguros do que viajar com dinheiro em espécie;
• No caso da Wise, possibilidade de viajar com mais de um moeda cambiada para usar no mesmo cartão (se for do interesse do turista);
• Suportes e canais de atendimento via aplicativos ou sites ajudam os clientes em dúvidas ou emergências;
• No caso da Nomad, garantia do FDIC em até US$250 mil.

Considerações

A popularidade dessas duas empresas entre os viajantes tem fundamentos. De fato, eles ajudam a tornar as experiências mais seguras, práticas e baratas em outros países.

Particularmente, tenho usado o Wise nas minhas últimas viagens internacionais e, até agora, não tive problemas. Tenho contas em quatro moedas distintas e consigo usar todas normalmente fazendo envios de Real em PIX da minha conta-corrente do Brasil para minha conta em Real na Wise e, depois, faço o câmbio em segundos usando o aplicativo para a moeda que eu desejo usar.

A única dificuldade, até o momento, é que alguns estabelecimentos, principalmente em países que ainda possuem grande hábito do dinheiro em espécie, as maquininhas podem recusar o cartão internacional. Mas, isso é mais frequente em lugares pequenos ou supermercados, por exemplo. Em hotéis, restaurantes e para comprar passeios turísticos tem sido excelente!

Assim, tenho viajado apenas com algumas cédulas para cambiar no destino e usar o dinheiro em espécie como emergência.

E você, já usa uma dessas contas digitais internacionais? Que tal compartilhar sua experiência com outros viajantes? Comente aqui!

Ademais, já alertamos aqui no portal sobre alternativas para levar dinheiro para outros países e reforçamos a segurança da opção que foi tema desse post – veja aqui!

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