Melhor banco digital para juntar milhas

Melhor banco digital para juntar milhas

A maioria dos grandes bancos tradicionais possuem programas de fidelidade que já beneficiam seus clientes com a possibilidade de juntar pontos há um bom tempo. No entanto, com a modernização dessas instituições, outras possibilidades surgiram e os benefícios também fazem parte dos negócios mais novos. Por isso, criamos este post para trazer o melhor banco digital para juntar milhas com detalhes sobre prós e contras de cada um.

Vamos explicar sobre as pontuações, como acumular e com quais cartões e assinaturas. Assim, você poderá avaliar se, para os seus objetivos, este banco oferece um bom custo-benefício.

Quais bancos digitais tem milhas?

Atualmente, os principais bancos digitais com programas que oferecem a possibilidade de converter os pontos do cartão em milhas aéreas são: o Nubank, o C6 Bank e o Modalmais.

No entanto, para cada um deles, os processos de acúmulo e a relação dos programas de fidelidade com as companhias aéreas são diferentes. Confira abaixo como funciona cada um.

Nubank

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O Nubank possui um programa de fidelidade chamado Nubank Rewards que permite que seus clientes acumulem pontos através de suas compras. Mas, para ter uma conta e usufruir dos benefícios existem alguns aspectos a serem levados em conta.

Primeiro, o Nubanks Rewards é um programa pago. Ou seja, para que suas faturas convertam valores em pontos, é preciso pagar uma mensalidade.

Em segundo, o Nubank Rewards possui parceria apenas com o programa Smiles, da companhia GOL, que permite emissão de passagens com esta e outras empresas parceiras.

E, o último aspecto, é que os pontos do Nubank Rewards geram uma conversão pequena em milhas, comparado a outros programas. Cada Real gasto no cartão de crédito gera um ponto, porém, este um ponto equivale a apenas 0,25 milhas Smiles. Assim, para ter uma milha, é preciso transferir quatro pontos Nubank.

Modalmais

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O Modalmais Rewards é o programa de fidelidade do banco de investimento Modalmais. Ele também permite que os clientes tenham recompensas em pontos a partir dos cartões de créditos.

Mas, antes de tudo, é preciso levar em consideração que, para ter uma conta no Modalmais Rewards pode ser necessário pagar uma mensalidade de R$15 ou não. Isso irá depender de qual categoria de cartão você deseja.

Assim como o programa do Nubank, o único vínculo com companhia aérea que o Modalmais Rewards possui é com o programa de fidelidade da GOL. Um ponto Modalmais se convertem de 25 pontos Smiles em transferências.

Apesar do número alto chamar a atenção, é bom fazer os cálculos sobre quantos pontos você consegue juntar por mês. No Modalmais, a pontuação é convertida sobre o valor total da fatura, que pode variar de 0,75% até 1,5% do gasto.

C6 Bank

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O programa de fidelidade do C6 Bank é o Átomos. Todo cliente do banco com um cartão, seja de crédito ou de débito, pode criar uma conta gratuitamente para ter os benefícios, incluindo o acúmulo de pontos.

As proporções para juntar são distintas para cada categoria de cartão e de acordo com a função utilizada na hora de realizar as compras (crédito ou débito).

Com cartão C6 Carbon, é possível acumular 2,5 pontos no Átomos para cada Dólar americano gasto em transações no crédito. Já no cartão C6 e C6 Platinum é possível acumular de 0,05 ponto por Real gasto na função crédito ou 0,03 ponto por Real gasto na função débito.

Com o Átomos, é possível transferir pontos para o Smiles, TudoAzul, Latam Pass e para o TAP Miles&Go.

Qual o melhor banco digital para juntar milhas?

Antes de apresentarmos qual o melhor banco digital para juntar milhas, vamos esclarecer um pouquinho sobre o valor das milhas no mercado. Fazer um bom negócio hoje para adquirir milhas é consegui-las gratuitamente ou então pagando valores menos que R$20 por um milheiro (1.000 milhas).

Sendo assim, se você está pagando para acumular e o valor dessa cobrança maior que R$20, não está sendo vantajoso, pois existem alternativas e outras oportunidades de juntar milhas pagando barato.

Agora, vamos explicar o custo-benefício de cada programa no quesito juntar milheiros mensais e mostrar qual o melhor dos bancos digitais para converter estes pontos.

Nubank

O próprio banco recomenda aos clientes que a assinatura do Nubank Rewards só seja feita caso as faturas mensais costumem ultrapassar R$1.600. Pagando menos que isso em compras no cartão de crédito, o programa não compensa.

E, se o objetivo é especificamente juntar milhas, uma fatura de R$1.600 ainda não é suficiente. A conversão na Smiles dos 1.600 pontos gerados por esta fatura será de apenas 400 milhas e você ainda estará pagando R$20 por elas.

Para começar a compensar, a fatura do Nubank precisaria ser superior a R$4.000 para que, ao final da transação, sua conta Smiles recebesse 1.000 pontos. É um gasto alto se você comparar que pode juntar essa mesma quantidade de pontos gastando menos ou sem sequer precisar pagar por um programa.

Modalmais

No Modalmais Rewards é possível juntar pontos com três cartões do banco digital: o Visa Classic; o Visa Platinum; e o Visa Infinite.

Com o Visa Infinite é possível fazer um bom acúmulo de pontos, pois a conversão é de 1,5% sobre o valor da fatura.

Primeiro que, com este cartão, não é necessário pagar pelo Modalmais Rewards. Segundo que, em uma simulação simples, uma fatura a partir de R$3.000 é suficiente para juntar 375 pontos e, ao enviá-los para o Smiles, o saldo de milhas será de 1.125.

Com o cartão Visa Platinum, os clientes também não precisam pagar pelo cadastro no Modalmais Rewards. Mas, com ele, o acúmulo de pontos cai para 1,1% sobre o valor da fatura. Logo, para juntar 1.100 milhas Smiles no mês, é preciso acumular 44 pontos no cartão de crédito, resultantes de uma fatura de, pelo menos, R$4.000.

Já com o Visa Classic, talvez já não seja interessante juntar pontos com objetivo de transformar em milhas. Com este cartão é preciso pagar R$15 para ter acesso ao Modalmais Rewards e, para compensar a transferência para o Smiles, a fatura mental deve ser de aproximadamente R$5.300 para que a conversão de 0,75% do valor da fatura gere 187,5 pontos e, consequentemente, 1.000 milhas Smiles.

C6 Bank

O C6 Bank também possui três categorias de cartões com a possibilidade de acúmulo de pontos.

Com o C6 Carbon, cartão com melhor categoria dentro do banco digital, é possível juntar 2,5 pontos por Dólar americano gasto no cartão de crédito. Assim, com uma fatura de, aproximadamente, R$2.040 já é possível juntar 1.000 pontos e transferir, ao menos, 1.000 milhas para umas das companhias aéreas parceiras do programa Átomos.

Já com o cartão C6 e C6 Platinum não é tão vantajoso acumular milhas, se você não possui nenhuma forma de acelerar esse acúmulo. A conversão é de 0,05 ponto por Real gasto na função crédito e 0,03 ponto na função débito. Para alcançar 1.000 milhas seria preciso ter uma fatura de R$20.000.

Mas a vantagem é que, com apenas R$6 é possível assinar um acelerador de pontos dentro do Átomos e transformar os 0,05 em 0,28 pontos por Real. Assim, uma fatura de R$3.500 e uma mensalidade de R$6 no programa renderiam as mesmas 1.000 milhas sob um custo menor.

Afinal, qual é o melhor banco?

O melhor banco, no fim das contas, acaba sendo o C6 Bank.

A conversão dele é mais vantajosa, sem a necessidade de pagar pelo programa Átomos e com a menores fatura para alcançar, ao menos, 1.000 milhas no mês.

E, apesar o Modalmais Visa Infinite ter uma conversão que chega perto dos cartões C6, para conseguir ele é preciso comprovar renda (relativamente alta) e pagar uma anuidade que não é tão acessível (o que precisa ser levando em consideração antes de pedir um cartão).

Para ter uma conta básica no C6 Bank não é preciso ganhar muito, nem pagar anuidade. O cartão simples e o Platinum acabam compensando, contanto que o acelerador de pontos e a fatura resultem em um bom custo-benefício.

Qual melhor cartão digital para milhas?

O cartão C6 Carbon Mastercard Black e o Modalmais Visa Infinite ficam próximos, mas o do C6 Bank acaba sendo o melhor entre as possibilidades oferecidas pelos bancos digitais.

melhor cartão de banco digital para juntar milhas

Primeiro que, apesar das anuidades serem parecidas, o C6 Bank oferece uma anuidade reduzida em 50% ou 100% para clientes que atingem determinados valores na fatura, menores que as quantias mínimas para redução de anuidade exigidas pelo Modalmais.

Ademais, o valor da milha produzida com ele é mais barata do que com o concorrente. Assim, se você gasta o mesmo valor com os dois catões, o saldo de pontos do Átomos será um pouco maior do que no Modalmais Rewards.

E, por fim, se seu objetivo não é unicamente viajar com a Smiles, não há dúvidas de que o Átomos ganha muita vantagem, já que permite transferir os pontos e participa de promoções de bonificação com outros programas e outras companhias aéreas.

Considerações

E então, avaliou quais será a melhor opção para você acumular milhas com bancos digitais?

E, se você quer realmente juntar o máximo de milhas possíveis, saiba que alguns cartões de bancos tradicionais ainda são mais vantajosos para este objetivo. Você pode conferir aqui mais detalhes sobre eles!

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Escrito por Milena Lopes

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